Obligationslån

Obligationslån betegner lån i realkreditinstitutter, hvor hovedstolen svarer til den nominelle værdi af de obligationer, der udstedes, således at låneprovenuet bestemmes af kursen på obligationerne, når disse sælges. Lånet er et realkreditlån, der udbetales i obligationer. Det betyder, at du sådan set ”låner” obligationerne af realkreditinstituttet, hvorefter de sælges via børsen. Mange vælger obligationslån i forbindelse med huskøb.

Hvad er obligationslån?

Obligationslån er et fast forrentet lån fra Realkredit Danmark, der kan løbe i op til 30 år. Det betyder, at du kender din rente på lånet i hele lånets løbetid. Et obligationslån bruges typisk til køb eller istandsættelse af ejerbolig. Værdien af gælden ændrer sig med renteniveauet. Det betyder, at du har mulighed for at udnytte ændringerne i markedsrenten og omlægge dit lån for at opnå bedre vilkår.

Fordele og ulemper ved obligationslån

Fordele:

  • Man kender rente og afdrag i hele lånets løbetid og derfor ikke skal bekymre dig om rentestigninger eller andet
  • En anden fordel er, at din gæld falder, hvis renten stiger
  • Mulighed for afdragsfrihed til 1 år op til 10 år
  • God mulighed for at omlægge dit lån, hvis markedsrenterne ændrer sig

Ulempe:

  • Renten og ydelsen er højere end på et realkreditlån med variabel rente.

Finansiering

Da et obligationslån er et realkreditlån, er det først og fremmest vigtigt at vide, at det kun kan finansiere op til 80 % af din boligs værdi. Herefter kan du evt. låne 15 % af boligens værdi af banken, men de sidste 5 %, skal du selv stille med. Renten på et obligationslån afhænger af udbud og efterspørgsel.

Hvad er renten på et obligationslån? 

Renten på et obligationslån afhænger af udbud og efterspørgsel. Det betyde, hvis der er mange, der gerne vil investere i obligationer (høj efterspørgsmål), så stiger prisen på obligationen. Det betyder, at hvis du sælger obligationerne til en høj pris, så får du en lavere rente, end hvis obligationerne blev solgt til en lavere pris. Hvis der derimod er lav efterspørgsmål, vil din rente blive højere.

Eksempel:

Som tommelfingerregel kan man benytte denne metode, når man vil regne ud hvad, man får udbetalt, hver gang du låner 100 kroner:

  • Kurs 98 – 98 kroner
  • Kurs 100 – 100 kroner
  • Kurs 102 – 102 kroner 

Hvis kursen på et fastforrentet obligationslån er under 100, taber du så at sige penge, når du låner. Derfor er det en fordel, at kursen er så tæt på 100, når du skal låne. Hvis du f.eks. låner 1 mio. til kurs 95, får du kun 950.000 kroner udbetalt. Det vil også sige, at hvis du vil låne 100.000 kr., og obligationerne handles til kurs 100, så har du solgt for 100.000 kr. På den måde får du, hvad du har brug for.

Det er markedets tilstand, der ligger til grund for investorens vurdering.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er et obligationslån?

Et obligationslån er et realkreditlån, der udbetales i obligationer. Det betyder, at du sådan set ”låner” obligationerne af realkreditinstituttet. Herefter sælges de via børsen.

Hvad er fordelene ved obligationslånet?

Mange vælger et obligationslån, for eksempel i forbindelse med boligfinansiering, da det er en forholdsvis stabil måde at låne penge på. Du kender både rente og afdrag i hele lånets løbetid, så du får et trygt lån, hvor renten ikke risikerer at stige.

Hvad betyder konventering?

Når du optager lån i obligationer, er disse obligationer konverterbare. Det betyder, at du altid kan indfri lånet til kurs 100 ved termin. Gælden ændrer sig i takt med renteniveauet på markedet. Derfor er der gode muligheder for at udnytte ændringerne i markedsrenten til at lægge lånet.

LegalHero platform

Én samlet platform

Vores digitale platform sikrer simpel og effektiv sagsbehandling og kommunikation. Du har kontrol over opgavens udformning, og er altid opdateret på fremskridt.

Prisen er gennemskuelig

Faste og transparente priser

Undgå ubehagelig overraskelser og få en fast pris inden opgaven accepteres. Hele vores effektive tilgang til arbejdet betyder at vi kan tilbyde yderst fordelagtige priser.

Fuldt forsikret

Sikker sagsbehandling

Vi sørger for at din sagsbehandling foregår sikkert og krypteret. Det er kun vores betroede juridiske rådgivere der har adgang til de oplysninger du deler.

Lad os hjælpe dig videre...
opret din sag gratis